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【金沙js娱乐场官方网站】银行围剿余额宝发酵

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【金沙js娱乐场官方网站】银行围剿余额宝发酵

  记者 沈明玉

  2014年全国“两会”上,互联网金融首次被写入政府工作报告。在互联网金融领域“吹皱一池春水”的余额宝,更是成为代表委员热议焦点。余额宝“存与废”、“去与留”的背后,是传统金融行业在互联网浪潮席卷下必然出现的利益博弈。不论舆论硝烟如何弥漫,“鼓励和包容”已然成为2014年互联网金融发展的主旋律。

  三大银行集体围剿,余额宝遭遇成长烦恼

  近年来,互联网金融发展如火如荼,与之相关的争论也在不断发酵。在今年全国“两会”上,以余额宝为代表的互联网金融产品无疑成为代表委员们最为关切也是激辩最为热烈的话题之一。

  引发这场争辩的导火索,莫过于国有三大行的集体反击。近日有消息称,国有三大银行宣布,不接受各自分行与余额宝天弘基金为代表的各类货币市场基金进行协议存款交易。此外,货币基金当前享受的“提前支取协议存款不罚息”的特权有可能被取消,而过高的交易价格是交易被拒的主要原因。此举亦被业界戏称为银行“逼宫”余额宝。

  为在互联网经济中分得一杯羹,不少银行甚至采取了针尖对麦芒的反攻行动。Wind资讯数据显示,2月1日至4月1日期间在售和即将发售的面向全国投资者的1-3个月银行短期理财产品中,共计有32款预期年化收益率达到或超过6%。在银行系的围剿下,余额宝收益持续下滑,3月份以来其公布的七日年化收益率均跌破6%。

  事实上,在银行集体发力余额宝的背后,是银行吸储能力不断下降的现状以及互联网金融势如破竹带来的危机感。金融统计数据显示,1月份人民币存款锐减9402亿元;各大银行推出的“类余额宝”产品在互联网理财产品中也不占优势。与之形成鲜明对比的是互联网金融阵营的日益壮大。最新数据显示,余额宝目前已拥有8100万用户,基金规模逼近5000亿元,这离余额宝正式上线还不到一年时间。如此强劲的势头可能进一步延续,而其给传统金融业带来的冲击和震荡岂能小觑?

  重塑金融生态,鲶鱼搅动利率市场化

  余额宝等互联网金融工具之所以有生命力,其中一个重要原因就是其利率突破了央行对商业银行存款利率的规定。本属于商业银行的存款,被天弘基金获取再存入商业银行后,原本0.35%利率的活期存款和3.75%利率的两年期定期存款,可以立刻被抬高至5%-6%左右,加上其灵活的操作方式和较低的准入门栏,自然对储户产生了极大的吸引力。

  而“长期垄断、习惯于坐享利差”的国有商业银行也受到了严峻挑战。就像马云说的:“银行不改变,我们就来改变银行。”余额宝犹如金融市场的一头“鲶鱼”,给铁板一块的利率管制注入了一剂猛药,倒逼着中国金融市场加快推进利率市场化。储户完全拥有自主选择权,不用再被动承受体制利率的禁锢,从而使银行活期储蓄的这塘“死水”泛起涟漪。

  然而,银行怎能轻易让人动了自己的奶酪?于是,一场关于“余额宝利弊”的讨论由热议转成争议,进而由争议转到了非议。焦点就在于以余额宝为代表的互联网金融的快速膨胀是否会干扰利率市场,给中国的金融安全和经济安全造成威胁。趴在银行身上的“吸血鬼”,典型的“金融寄生虫”等取缔之声因此也不绝于耳。

  全国政协委员、北京银行董事长闫冰竹表示,目前银行的总资产已达150万亿,而互联网金融只有几家。互联网金融对传统银行的冲击并不是在资金层面,而是观念。

  实际上,余额宝不过是一只普通的货币基金。无论余额宝是互联网金融创新下的普惠金融,还是寄生在银行身上的吸血鬼,都是传统金融行业在互联网大潮引发的变革之初必然出现的利益博弈。在体制改革、利率市场化以及民资进入金融领域等多方政策力量推动下,互联网金融已成大势所趋。

  高层表态力挺,监管政策出台有望提速

  余额宝“禁与非禁”的争论,随着今年全国“两会”上,李克强总理在政府工作报告中首次提及“促进互联网金融健康发展”以及全国政协委员、中国人民银行行长周小川表示“不会取缔余额宝”的定调,似乎告一段落。但监管层“鼓励支持”的态度明了后,更为严峻的还有监管之手。

  目前,抗风险能力弱以及部分领域的监管空白是互联网金融面临的两大监管难题。在不断掀起的互联网金融热中,一些互联网公司利用网络优势对投资者进行轰炸式宣传,承诺保底高收益等违规现象时有发生;由于投资门槛低,主流客户群抗风险能力也大大降低。另一方面,余额宝在消费者隐私保护、资金安全、风险控制等方面的监管空白以及由支付宝、天弘基金引发的多头监管问题,也使互联网金融几乎处于“无底线”状态。

  全国政协委员、中国人民银行副行长易纲表示,要支持和容忍余额宝等金融产品的创新行为,同时也将适当采取措施对可能产生的市场风险加以引导和防范。全国政协委员、中国工商银行前行长杨凯生认为,目前有许多互联网金融活动是明显的金融交易行为,它和现行金融法规的关系需要厘清。互联网金融无论是线上还是线下,只要其实质是金融,就应该按照现有金融法规纳入监管范畴。全国政协委员、银监会原副主席蔡鄂生则表示,互联网金融监管政策需进一步研究,不能按照传统银行的办法去监管,同时,也不要将支付宝、余额宝等与银行对立起来。

  高层的力挺以及专家学者们的热议已然使互联网金融监管提上了日程。据悉,对于互联网金融准入,监管层已经展开调研,并提出了牌照制度等。无论各界呼声如何,完善互联网金融监管体系,在此基础上明确监管主体、监管对象和监管范围,促进互联网金融规范有序发展成为人们共同的心声。只有尊重市场,实现商业银行与余额宝等互联网金融企业的平等竞争,或许才能使广大民众真正享受金融改革带来的红利。

 

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